Clover Health Investments (CLOV) tiene una Nota Value de 87 sobre 100. En el radar obtiene 16 de 30 puntos: valoración 5/6, crecimiento futuro 5/6, desempeño pasado 0/6, salud financiera 6/6 y dividendos 0/6. Cotiza a US$4.48 frente a un valor razonable estimado de US$34.47 por flujo de caja descontado (87.0% bajo su valor). Deuda total US$0, caja US$243M y flujo de caja libre de US$74M en 12 meses (la deuda equivale a 0.0 años de flujo libre).
Aseguradora de Medicare Advantage con plataforma tecnológica. FCF de $74M (3.0% de su market cap); sin deuda financiera y caja de $243M. Lectura: balance holgado.
Radar Value · 5 ejes de 0 a 6 · Nota Value ponderada
87de 100 · Nota Value
Margen de seguridad (DCF)45/45
Deuda frente a caja30/30
Crecimiento, pasado y salud12/20
Dividendos0/5
Radar: 16 de 30 puntos.
Velas trimestrales · 6 años · punto dorado = valor razonable por flujo de caja descontado (DCF)
PrecioUS$4.68cierre 2026-10-15
Valor razonableUS$34.47flujo de caja descontado
Margen de seguridad87.0%por debajo de su valor
Deuda frente a cajaCaja netaUS$243M más caja que deuda
7 días-6.5%
1 mes+2.6%
En el año+99.2%
12 meses+67.1%
Qué dice el radar
Cada eje va de 0 a 6 y sale de varios chequeos de la empresa en esa categoría.
Valoración5/6
La acción se ve barata frente a su valor estimado y frente a sus pares.
Crecimiento futuro5/6
Los analistas esperan que ganancias e ingresos crezcan bien.
Desempeño pasado0/6
En los últimos años le costó crecer o ser rentable.
Salud financiera6/6
Deuda manejable, caja y flujo suficientes para cubrir sus obligaciones.
Dividendos0/6
No paga dividendo o es irrelevante; muchas empresas de crecimiento reinvierten todo.
Fortalezas y riesgos
Fortalezas
Margen de seguridad de 87%: cotiza muy por debajo de su valor razonable (US$34.47), por encima del 40% que buscamos.
Sus activos de corto plazo (US$485M) cubren sus pasivos de corto plazo (US$323M).
Prácticamente no tiene deuda.
Genera flujo de caja libre positivo: US$74M en los últimos 12 meses.
Balance sólido: 6/6 en salud financiera.
Riesgos
Hoy no es rentable: reporta pérdidas.
Su historial de crecimiento y rentabilidad es débil (0/6 en pasado).
Crecimiento y precio
Crecimiento esperado
Crecimiento futuro: 5/6 en el radar. Los analistas esperan un crecimiento fuerte.
Rango de 52 semanas
Mínimo US$1.58Máximo US$5.59
Hoy en US$4.68: 16.3% por debajo del máximo y +196.2% desde el mínimo del último año.
Deuda y caja
Activos frente a pasivos
Pasivos no es lo mismo que deuda: Clover Health Investments no tiene préstamos ni bonos. Sus US$344M de pasivos son obligaciones de la operación, como pagos a proveedores, cuentas por pagar y provisiones. Balance al 2026-06-30. Corto plazo: lo que vence en menos de un año.
Deuda frente a caja y flujo libre
Deuda / patrimonio0%no tiene deuda frente a su patrimonio de US$376M
Deuda totalSin deudano tiene préstamos ni bonos
Caja netaUS$243Mtiene más caja que deuda
Flujo de caja libreUS$74Múltimos 12 meses
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